Oczywiscie wybor: nabycie nieruchomosci czy mieszkanie przez cale zycie na czynsz, to sprawa indywidualna. Zamiast tych wszystkich wyliczen, wystarczy wejsc np. na Nykredit, wpisac kwote 900.000 kr. podac kwote jaka przedwplaty 45.000 kr. (5%) i wybrac sposob finansowania. Ja wybralem, najbezpieczniejsze finansowanie to zanczy Realkredit 2,5% obligatiobslån 30 lat i na reszte Boliglån (banklån) 10 lat 6,75%. Uwazam, ze banklån powinna byc relatywnie krotka, ponieaz: a) wysokie oprocentowanie i b) oprocentowanie zmienne.
Ponizej podaje rezultat, bez korzysci podatkowych, to znaczy bez uwzglednienia odsetek obnizajacych podatek. wliczajac korzysc podatkowa z odsetek, realna splata/koszt miesieczny bedzie na poczatku nizszy o okolo 700 kr., ale najwazniejsze czy stac nas splacac nieruchomosc nie liczac na korzysci z odsetetk, ktorea to korzysc juz powaznie ograniczono i nadal bedzie ograniczana juz ustalonymi przepisami. Oczywiscie mamy ryzyko, ze oprocentowanie pozyczki bankowej, ktore jest variabel, moze wzrosnac w ciagu tych 10 lat splacania pozyczki, ale jak napisalem odsetki = pomniejszenie podatku jak na razie o okolo 32%.
Realkredit: splata miesieczna bez korzysci podatkowych = 3.298 kr.
Boliglåb: splata miesieczna bez korzysci podatkowych = 1.922 kr.
Razem: 5.220 kr.
Przewiduje, ze oprocz przedwplaty, kupujacy posiada srodki na pokrycie kosztow nabycia jak usluga adwokacka okolo 8-10 tys., jednorazowe ubezpieczenie ejerskifteforsikring okolo 10.000 (czesciowo pokrywane przez sprzedajacego), wpisy do Ksiegi Wieczystej okolo 6.000 kr., oplaty dot. otwarcia kredytu w banku ?? (mozna pertraktowac ze swoim bankiem)...
Oczywiscie po nabyciu nieruchomosci dojada koszty ktprych nie mamy w mieszkanku czynszowym, jak podatek od nieruchomosci, podatek ejendomsværdiskat, obowiazkowe ubezpieczenie domu od ognia itp. oraz prawdopodobnie wyzsze koszty ogrzewania, woda/scieki, swiatlo.
Biorac pod uwage aktualny czynsz za wynajmowane mieszkanie 5.000 kr., mozna sie zastanowic co jest lepsze.
Po 10 latach pozyczka bankowa zostaka splacona. Nasz "czynsz" = splata miesieczna dla Krediforeningen jest znany do konca splacania tego kredytu = 3.298 kr. miesiecznie. A ile bedzie wynosi czynsz w spoldzielni za 10 lat? Zalozmy tylko wzrost czynszu o okolo 3% rocznie = 6.717 kr. miesiecznie czyli po 10 latach czynsz wiecej jak dwokrotnie wyzszy niz splata wlasnego domku czy mieszkania. Nie mowiac juz o kolejnych latach.
Inna sprawa to czy zostaniemy w nabytym domu do konca naszych dni, czy moze sprzedamy, np. za 10-15 lat. Splacajac dom, mieszkamy przeciez w tym domu i mam nadzieje ze w lepszych warunkach niz na wynajem, splata domu to nasze oszczednosci, a nawet jezeli ceny nieruchomosci beda tylko bardzo spokojnie wzrastaly 1-2% rocznie, to po 15 latach wartosc domu wyniesie 1.215.000 kr. Nasz dlug w domu okolo 450.000 kr. Reszta nieopodatkowany (aktualne przepisy) zysk ze sprzedazy.
To tylko taki bardzo ogolny opis. Czy kupno domu to dobra inwestycja? - kazdy m0ze sobie sam odpowiedziec na to pytanie. W Danii, kazdy kogo stac na kupno mieszkania/domu - kupuje i to jak najszybciej, a szczegolnie w aktualnej sytuacji, kiedy stopy procentowe sa na poziomie jakiego nie bylo jak daleko siegamy pamiecia. Mozna nawr powiedziec, ze wliczajac korzysc podatkowa z odsetek, to kupujemy nieruchomosc prawoe bez odsetek. W moim przykladzie nie poruszylem mozliwosci afdragsfrielån, to zanczy kredytow, gdzoe przez jakis czas w ogole nie placimy splaty a tylko same odsetki, np. w pierwszych 10 latach i mnostwo innych wariantow mozliwosci finansowania, ale nawet ten troche drozszy (moze najdrozszy), ale za to bezpieczny, daje mozliwoc nabycia np. wlasnego mieszkania, przy tym, ze spimy spokojnie.